Рейтинг страховых компаний Украины по ОСАГО за 9 месяцев 2011 г.

В таблице №1 страховые компании размещены в порядке уменьшения собранной премии. Если судить по данному показателю, то расстановка компаний не изменилась по сравнению с аналогичным периодом 2010 года до 22 позиции. Далее, положение компании «Инвестсервис» в 2011 году стало критическим, не выплаты сказались на доверии граждан, объемы поступлений уменьшились, и компания была, в конце концов, лишена лицензий по ОСАГО и «зеленой карте».

Таблица №1. Рейтинг страховых компаний по собранным премиям по ОСАГО за 9 месяцев 2011 г.

Источник: по материалам журнала  "Insurance TOP", Госфинуслуг и компании "Дедал"

Важной характеристикой является прирост премий, и в таблице №2 представлен рэнкинг страховщиков по данному показателю. Если страховая компания из года в год наращивает объемы собранной премии, то это говорит о стабильном росте ее авторитета. Вместе с тем, страхователей должны настораживать те компании, которые имеют очень высокие темпы поступления страховых премий. С формальной точки зрения эти результаты являются аномальными и не могут быть включены в анализируемую совокупность, так как выходят за четырехсигмовый интервал. С содержательной точки зрения это означает, что механизм достижения таких результатов у этих компаний иной, чем у других страховых компаний. Значение этого показателя должно находиться в пределах "плюс-минус 33% *). Обратимся к таблице.

Таблица №2. Рейтинг страховых компаний по приросту собранных премий по ОСАГО за 9 месяцев 2011 г.

Источник: по материалам журнала  "Insurance TOP", Госфинуслуг и компании "Дедал"

В среднем среди рассматриваемых компаний прирост составил 40,3% благодаря введению с 19 сентября 2011 года европротокола, когда стали продавать только полисы первого типа. Однако в лидерах по этому показателю оказались компании, которые достигли очень высоких результатов благодаря демпингу и огромным комиссионным агентам. В связи с этим было приостановлена лицензия у страховых компаний «Добробут», и «Украинской экологической страховой компании». Действительно, механизм достижения таких результатов у этих компаний оказался иной, вот они и поплатились за это, а с ними вместе и наши страхователи. Наши граждане могут посмотреть на показатели своей страховой компании, чтобы убедиться не имеет ли страховщик, у которого был приобретен полис ОСАГО, такие же высокие темпы роста премий.

Третьей важной характеристикой является выплаты страховых возмещений (таблица №3). Обратите внимание, размещение страховых компаний повторяется, примерно, так же как и при рассмотрении собранных премий: кто больше собирает, тот и больше платит.

Таблица №3. Рейтинг страховых компаний по выплатам по полисам ОСАГО за 9 месяцев 2011 г.

Источник: по материалам журнала  "Insurance TOP"

Но здесь важна относительная величина, которая характеризует убыточность этого вида страхования, как отношение выплат к собранным премиям за один и тот же период (таблица №4). Обратите внимание на верхнюю часть таблицы. Какие показатели убыточности имеют компании, которые серьезно занимаются этим видом страхования? А вот упомянутые выше страховщики, которые лишены лицензий или которые затягивают выплаты, имеют убыточность очень низкую для данного вида страхования. Например, «Добробут» - 45 место с убыточностью 16,9%, т.е. с каждой 100 грн собранных премий страховщик выплачивает только 16 грн 90 коп. Думаю, что это очень рентабельный бизнес. Чуть ниже разместилась компания «ИнтерТрансПолис», у которой убыточность составила 16,8%. «Украинская экологическая страховая компания» заняла 26 место с показателем убыточности 40,2%. Потому и жаловались на эту компанию наши страхователи, так как затягивались компенсация убытков, а возмещение выплачивалось с колес, получил премию и сразу же заплатил очередному пострадавшему, так как резервов нет. Не будет их и под будущие выплаты, по только что заключенным договорам страхования, так как не с чего резервировать.

Таблица №4. Рейтинг страховых компаний по убыточности по полисам ОСАГО за 9 месяцев 2011 г.

Источник: по материалам журнала  "Insurance TOP"

Важным условием финансовой устойчивости компании является сбалансированность страхового портфеля (таблица №5). Что это означает?
Во-первых, это учет страховщиками закона больших чисел и выборки, т.е. выравнивание и разделение рисков. Это задача решается через тарифную политику компании, выравнивание страховых сумм застрахованных объектов и передачу части видов страхования или их стоимости другим страховщикам на перестрахование.

Источник: по материалам журнала  "Insurance TOP"

Во-вторых, это наличие в портфеле, как можно ближе к равномерному процентному отношению, различных видов страхования. Например, портфель компании А на 65% состоит из обязательных видов страхования, а 35% -по остальным видам страхования. Страховая компания В имеет в своем портфеле договоры по всем видам страхования, причем процент полученной премии и страховые суммы по ним примерно одинаковы. Какая страховая компания более финансово устойчива и какой из них отдаст предпочтение грамотных потенциальный страхователь? Конечно последней!

По этим вербальным критериям и в условиях отсутствия информации о структуре портфелей трудно провести рейтинг страховых компаний, но потенциальные страхователи должны обязательно проанализировать их, прежде чем доверять свои средства потенциальному страховщику.

Упомянутые выше «Украинская экологическая страховая компания» и «ИнтерТрансПолис» являлись лидерами на рынке по размеру портфеля по ОСАГО. Если в среднее значение портфеля среди рассматриваемых компаний составил 24,1%, то у упомянутых страховщиков этот показатель составил 54,7% и 49,6%, соответственно. У «Добробута» этот вид страхования составил треть портфеля.

Эти компании должны были четко придерживаться тарифной политики, формировать грамотно резервы при таком размере портфеля по очень убыточному виду страхования. Но им хотелось быстро нарастить объемы премий. Ведь по другим видам страхования это было сделать труднее.

*) Гвозденко А.А. Финансово - экономические методы страхования. - М.: "Финансы и статистика", 1998. - 184с.