Ибрагим ГАБИДУЛИН, директор компании „Страховой брокер „Дедал”, кандидат технических наук, доцент.

Институт брокеров может исчезнуть

Страховые посредники не раз пытались доказать, что получение вознаграждения от страховщика — вполне нормальная, общепринятая в мире практика. Однако, Госфинуслуг настаивает на выполнении этой обязательной нормы, утверждая, что свое вознаграждение брокер должен получать от клиента, мотивируя это тем, что в противном случае посредник будет размещать риски в тех страховых компаниях, которые заплатят большие комиссионные. Но это далеко не так.. Брокер хочет обслуживать клиента в течение длительного периода времени и не будет разменивать сиюминутную выгоду на его лояльность.

Брокерские услуги, конечно, оплачиваются, и стоимость их оговаривается с клиентом. Однако платить пока потенциальные клиенты не готовы по многим причинам.

Главная причина в ментальности потенциальных клиентов. Ведь они в основной массе думают, что брокер - это лишний посредник в цепи продавец (Страховщик) — покупатель (Страхователь), не понимая, что брокер — его защитник на страховом рынке. Они предполагают, что обращаясь в страховую компанию напрямую, смогут получить меньший тариф. Некоторые страховые компании так и делают, назначая нетто-ставку, а все что выше - составляет заработок брокера. Это — неправильно, поскольку подрубается сук, на котором стоит рынок посредничества в страховании. Цена страховой услуги, получаемой через брокера или при обращении напрямую в страховую компанию должна быть одной и той же. Другое дело, что брокер, как оптовый покупатель, имеет определенные преимущества в тарифе и может даже за счет своей комиссии снизить ставку для лояльного клиента.

“Готовы ли страхователи оплачивать услуги брокера в размере 10-15% от суммы страховой премии?”. Нет, не готовы! Люди не готовы платить за полис обязательного страхования гражданской ответственности, мотивируя тем, что у него машина стоит всего 500 долларов, а он еще должен заплатить за какую-то страховку 100 грн.

Наконец, о цене услуги брокера. В среднем она составляет 10-15% от размера страховой премии, по некоторым рискам может доходить до 20%. За меньшую сумму брокер не сможет покрыть свои расходы на составление страхового контракта, его сопровождение и подготовку всех документов по страховой претензии в случае наступления страхового события. К этому должны быть готовы наши существующие и потенциальные клиенты.

Нет и еще раз нет! Не смогут по одной простой причине. Сейчас, в основном, страховые брокеры работают по следующей схеме. Они либо получают страховую премию от клиента на свой счет и переводят ее в дальнейшем на расчетный счет. страховщика за минусом оговоренной со страховой компанией комиссии, либо работают как агенты, получая комиссионные от страховщика.

Жесткая позиция Госфинуслуг в отношении порядка получения комиссионных брокерами может вытолкнуть их со страхового рынка, как это случилось с перестраховочными брокерами после ведения 3%-го налога на перестраховочную премию при задействовании брокера. Если не примут промежуточного положения, когда клиент готов оплатить услуги брокера или когда комиссия выплачивается страховой компанией, то институт брокеров может исчезнуть. Особенно это будет видно при введении обязательного страхования гражданской ответственности с 1 января 2005 года. Здесь цена полиса будет стандартной, и комиссия четко будет оговорена. Но если полис будет выписан по цене гостарифа, то комиссию брокеру придется платить страховой компании. А это уже не соответствует видению Госфинуслуг. Но выписать полис по цене, меньшей, чем гостариф на величину брокерских комиссионных также будет невозможно. Получается замкнутый круг. Выход из этого тупика нужно искать сейчас и всем: регулятору – Госфинуслуг, Лиге страховых организаций Украины, Федерации страховых посредников Украины.

Деятельность брокеров законом № 4000-1 должна была быть освобождена от налогообложения НДС. Норма закона “О налоге на добавленную стоимость” после подписания закона Президентом Украины должна была звучать так:

“3.2. Не с об’єктом оподаткування операцiї з:

3.2.3 надання послуг iз страхування, спiвстрахування або перестрахування особами, якi мають лiцензiю на здiйснення страхово дiяльностi вiдповiдно до закону, а також пов’язаних з такою дiяльнiстю послуг страхових (перестрахових) брокерiв та страхових агентiв”.

Но Президент наложил вето на этот закон и его принятие сильно затянулось...

Госфинуслуг после регистрации в Минюсте положения о порядке регистрации страховых и перестраховочных брокеров будет требовать от брокеров страховки своей профответственности на сумму не менее 50 тысяч евро. Поэтому должны быть разработаны специальные программы страхования профответственности страховых брокеров. Извините, но во всем мире профответственность — это профответственность, независимо от того врач он или адвокат, а может авиадиспетчер или, на худой конец, — страховой посредник.