Страхование в Украине: план URGF по военным рискам и устойчивости, разработанные MS Amlin

1. Вступ і контекст

Девід Біньон, головний редактор Global Reinsurance, розпочинає розмову з акцентом на тому, що війна в Україні поставила світовий страховий ринок перед безпрецедентним викликом. Більшість компаній традиційно виключали «воєнні ризики» з покриття, але економічна реальність вимагає нових механізмів — без страхового захисту інвестиції та торгівля неможливі.

Джеймі Клірі, керівник департаменту кризового менеджменту MS Amlin, пояснює, що ситуація в Україні — це випробування для всієї системи страхування: «Якщо ринок не знайде спосіб працювати в умовах війни, він втратить свою головну функцію — створювати довіру».

2. Витоки проєкту URGF

Ключовою частиною розмови є програма Ukraine Reinsurance Guarantee Facility (URGF), започаткована у 2023 році за участі Aon, EBRD і MS Amlin.
URGF — це державно-приватна модель перестрахування, мета якої — дати українським страховим компаніям змогу відновити покриття для бізнесів, які працюють навіть у зонах підвищених ризиків.

Aon виступає адміністратором та аналітичним координатором,
EBRD — фінансовим донором і гарантом,
а MS Amlin — перестраховиком, який бере на себе частину реального ризику.

Клірі: «Ми побудували механізм, який дозволяє поєднати політичну волю, державну підтримку і професійний ризик-менеджмент. Це не субсидія — це відновлення довіри».

3. Як працює механізм URGF

Програма створює фонд гарантій, у який уряди та міжнародні партнери (Франція, Велика Британія, Норвегія, Швейцарія, ЄС) спрямовують кошти.
Цей фонд стає підґрунтям для перестрахування українських компаній, які надають покриття бізнесам, трейдерам, аграрним і логістичним компаніям.

• MS Amlin забезпечує андеррайтинг і врегулювання збитків.
• Aon координує і моніторить прозорість усіх транзакцій.
• Українські страховики, такі як Colonnade Ukraine, UNIQA та INGO, отримують можливість працювати навіть у складних регіонах.

Девід: «Це унікальний приклад, коли перестрахування стає не інструментом фінансового захисту, а частиною системи національної безпеки».

4. Роль професійної експертизи

Клірі наголошує, що головний виклик не у фінансах, а у відновленні експертизи: «Треба опиратися на людей, які розуміють ринок. Держава має делегувати професіоналам управління ризиком, а не створювати монополію контролю».

Саме цей принцип, каже він, дозволив MS Amlin і Aon знайти спільну мову з EBRD і урядами-донорaми. Без довіри до професійних аналітиків і перестраховиків схема б не запрацювала.

5. Економічний ефект URGF

Завдяки програмі:

• на ринок повернулися зернотрейдери і логістичні компанії;
• активізувався експорт сільськогосподарської продукції;
• міжнародні банки почали частково відновлювати кредитування українських підприємств.

Перші поліси на суму понад €5 млн уже реалізовано, а потенціал ринку оцінюється в €1 млрд перестрахового покриття на рік.

6. Виклики та перспектива

Біньон запитує, чи можлива така модель в інших конфліктах або кризах.
Клірі відповідає: «Так, але лише там, де є довіра між урядом і ринком.
Якщо уряд хоче все контролювати — система не працює».

Він також визнає, що український приклад — це лабораторія, де формується нова модель страхування воєнних ризиків для ХХІ століття.

7. Погляд у майбутнє

У фіналі Біньон підсумовує: «Те, що зробили Aon і MS Amlin спільно з EBRD, — це не просто страховий продукт. Це сигнал, що навіть у війні можна створювати економіку довіри».

Клірі додає: «Для мене це приклад того, що ринок може бути гуманним — і допомагати там, де уряди самі не впоралися б».

8. Ключові уроки для України

1. Партнерство — замість монополії.
   Держава має бути партнером, а не замінником ринку.
2. Експертиза — замість формального контролю.
   Ринок воєнного страхування потребує фахівців, а не бюрократів.
3. Довіра — основа фінансової стійкості.
   Без довіри до перестраховиків і брокерів не буде ані кредитів, ані інвестицій.

Післямова

Епізод Девіда Біньона з Джеймі Клірі — це фактично модель розумного партнерства між державою і приватним ринком. Для України — це пряма підказка, як можна побудувати Національний пул перестрахування воєнних ризиків, спираючись на досвід Aon, MS Amlin, EBRD та програму Unity (Marsh).