Дэвид Беньон и Хамиш Гринвуд, интервью по перестрахованию военных рисков

Перестрахование военных рисков в Украине

Это первое в своем роде предложение, использующее технологии искусственного интеллекта для оценки и андеррайтинга коммерческих рисков в Украине. 

О важности страхования в условиях войны

"Страхование — это защита от неопределенности. В Украине сегодня огромная неопределенность, но чем больше мы можем предложить защиты бизнесу, тем больше устойчивости мы закладываем в экономику", - отметил в своем выступлении руководитель отдела кризисного управления  страхового брокера McGill Хамиш Гринвуд.

Партнерства

Первое партнерство касается данных и технологий. McGill сотрудничает с украинским иншуртех-стартапом FortuneGuard, который является выпускником инкубатора Lloyd’s Lab. FortuneGuard использует государственные данные Украины о российских ракетных и дроновых атаках, чтобы оценивать вероятность военного ущерба. Эти данные помогают McGill в андеррайтинге и размещении рисков. 

"Наш партнер FortuneGuard использует технологии искусственного интеллекта для анализа рисков. Они берут данные о предыдущих ударах, анализируют местонахождение критической инфраструктуры, стратегических объектов и формируют отчет, понятный для андеррайтеров. Это помогает ускорить процесс андеррайтинга и сделать ценообразование более справедливым", - уточнил в своем выступлении Хамиш Гринвуд.

Второе ключевое партнерство — с украинской страховой компанией ARX, которая позволяет предложить покрытие до 50 миллионов долларов на один объект. Перестраховочная емкость предоставляется рядом лондонских синдикатов, включая Lloyd’s.

Почему эта программа необходима?

После полномасштабного вторжения России рынок перестрахования практически полностью исключил Украину из покрытия. Это привело к тому, что местные страховщики не могли предоставлять страховые продукты или предлагали минимальные лимиты ($500 000). В итоге предприятиям приходилось самостоятельно покрывать риски разрушения.

McGill считал, что полный отказ от покрытия в Украине был чересчур резким решением, ведь страна огромна — более 600 000 км². Риски в восточных регионах сильно отличаются от западных. Однако, чтобы доказать это рынку, нужны были данные.

Украинское правительство вело детальную базу данных всех атак, позволяя визуализировать уровни риска по регионам. Эти данные помогли McGill убедить андеррайтеров, что есть районы с управляемыми рисками, где объекты могут быть застрахованы.

Как работает программа?

• Фокус на долгосрочных рисках: Покрываются ущербы от дронов и ракет, но не артиллерийские обстрелы.
• Лимит покрытия: до 50 млн долларов для объектов на западе и в центре Украины.
• Использование ИИ: FortuneGuard анализирует риски, обрабатывает данные о ракетных ударах, критической инфраструктуре и предлагает андеррайтерам готовые отчеты.
• Гибкость в условиях: Если линия фронта приближается к объекту менее чем на 100 км, страховое покрытие прекращается, а клиент получает возврат премии за неиспользованный срок действия полиса.

"Главная проблема для андеррайтеров — катастрофические потери. Если целый город стирается с лица земли, это становится неконтролируемым риском для рынка. Поэтому мы включили в полис правило 100 километров: если линия фронта приближается к объекту менее чем на 100 км, страхование автоматически прекращается, а клиент получает возврат за оставшийся период действия полиса. Эта мера позволяет рынку постепенно вернуться к страхованию в Украине, не подвергаясь чрезмерным рискам", - уточнил в своем выступлении руководитель отдела страхового брокера.

Какие объекты страхуются?

Программа охватывает широкий спектр бизнеса:

• Энергетика: Солнечные и ветровые электростанции, поскольку традиционные объекты ТЭС под постоянными атаками.
• Производство: Заводы по переработке древесины, розливу напитков, строительных материалов.
• Розничные сети: В основном в Киеве, но страховые премии здесь особенно высокие.

"Мы видим запросы от самых разных секторов бизнеса. В первую очередь это альтернативная энергетика — солнечные и ветряные электростанции, так как традиционные ТЭС находятся под постоянными атаками. Также есть спрос со стороны производства, строительства, торговли и ритейла. Некоторые предприятия не верят в необходимость страховки, потому что три года войны прошли без нее. Но как только начнется восстановление страны, инвесторы и кредиторы будут требовать наличие страховки как условия финансирования", - пояснил собеседник.

Перспективы и вызовы

На данный момент McGill уже оценил активы на $1,7 млрд по 30 различным клиентам. Главный вызов — стоимость страховки. Многие украинские компании не привыкли к таким затратам и не уверены в необходимости страховки, так как три года войны они прошли без нее. Однако опыт Израиля показывает, что страховые ставки на подобные риски составляют 3-5% от стоимости актива, что является адекватным уровнем.

Планы McGill в Украине

Компания планировала провести мероприятие в Киеве в 2023 году, но из-за ухудшения ситуации отложила его. Цель — восстановить связи между Лондоном и украинскими страховщиками, расширить сотрудничество с местными компаниями и поддержать рынок.

McGill также рассматривает возможность работы с другими украинскими страховщиками помимо ARX, так как ARX не претендует на эксклюзивность в программе.

Заключение

McGill & Partners надеются, что перестрахование военных рисков поможет Украине привлечь инвестиции, обеспечить бизнесу защиту и ускорить экономическое восстановление. Хотя ситуация остается нестабильной, именно в этом и заключается ценность страхования.