Новости ДедалИнфо

Размер текста

03.03.2006

К вопросу о кредитовании при накопительном страховании жизни

Очень отрадно, что компании Украины, специализирующиеся на страховании жизни, уже подошли к практической реализации кредитования полисодержателей (страхователей) за счет своих накоплений. Правда сумма кредита пока ограниченна выкупной суммой (surrender value). Поскольку в первые два-три года выкупна сумма равна нулю, то кредитование при этих условиях возможно только после прошествия этого периода и на очень незначительную сумму. Но это уже прогресс.

Хотелось бы в этой связи отметить некоторые особенности программ накопительного страхования за рубежом, в особенности американских программ типа Universal life Insurance , которые дадут некоторые ориентиры для наших страховщиков.

Особенностью этого страхования является то, что клиент может взять кредит на сумму до 90% от своих накоплений. Ставка по кредитованию составляет от 1%-3% (сравните по банковским ставкам в Украине). При этом кредит можно не возвращать. Сумма задолженности по кредиту будет удержана из страховой суммы в случае наступления страхового события. Об этом мы уже писали в одной из наших публикаций в журнале "Мир денег".

Какие еще особенности накопительного страхования жизни по программе Universal life Insurance существуют в зарубежных страховых компаниях.

1. Выплаты в случае смерти от несчастного случая (ADB-Accidental Death Benefit). Пособие выплачивается по факту гибели от несчастного случая или при смертельном исходе в течение 90 суток после несчастного случая. Лицам в возрасте до 65 лет предоставляются низкие надбавки, обеспечивающие двухкратное увеличение суммы покрытия, но не более $500,000.

2. Выплаты в случае смерти выгодоприобретателя от несчастного случая (BADB-Beneficiary Accidental Death Benefit). Выплата денежной компенсации может быть произведена владельцу полиса (owner) в случае гибели основного выгодоприобретателя (beneficiary) в результате несчастного случая или если его смерть наступила в течение 90 суток после происшедшего с ним несчастного случая. Размер выплаты составляет двойное значение суммы контракта, но не может превышать $500,000.

3. Выплаты в случае смерти или увечья (AD&D - Accidental Death and Dissmemberment Benefit). По данной программе производятся выплаты фиксированных сумм компенсации по факту гибели лица, указанного в полисе, или при его смерти в течение 90 суток после несчастного случая с максимальной выплатой до $500,000. В пределах такой же суммы выплачиваются выплаты в следующих случаях:

100% (потеря зрения на оба глаза, утрата обеих рук или обеих ног, одной руки и одной ноги, одной руки или ноги и потеря зрения на один глаз);
50% (потеря зрения на один глаз, утрата одной руки или одной ноги).

4. Освобождение от уплаты премии (PW-PremiumWaiver). Наличие данной опции освобождает плательщика полиса от уплаты страховой премии в случае наступления его нетрудоспособности в течение всего периода нетрудоспособности, но не более, чем до исполнения клиенту 65 лет. Например, надбавка за опцию WP для мужчины некурящего, в возрасте 50 лет составляет, примерно, $50 в год при основном взносе по страховке $4,500. Страховая сумма при этом состялет $120 000.

Всё по теме: Накопительное страхование жизни в США

Новости ДедалИнфо

Возможности: Печатная версия Письмо редактору Комментарии