Усиление безопасности банков – актуальный вопрос

За неполный год общая сумма убытков финансово-кредитных учреждений от налетов возросла вдвое и достигла почти 140 млн грн. Нападения преступников становятся все более дерзкими, но хуже всего то, что они все чаще сопровождаются человеческими жертвами.

В связи с этим особое внимание привлекло Положение о требованиях относительно технического состояния и организации охраны помещений банков Украины, утвержденное постановлением Правления НБУ от 29.12.2007 №493, с изменениями от 30.01.2012 (далее – Положение).

Какие новации в усиление безопасности банками предлагались в Положении? Прежде всего, это усиление средств физической защиты, создание так называемых сертифицированных кассовых кабин, то есть оборудование броней рабочих мест и других площадей в помещениях банков (в дополнение к тем зонам в банках, которые забронированы давно, например хранилища). Эти аспекты Положения вызвали оживленную дискуссию в банковской среде и стали предметом для активного обсуждения в Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ). Результатом стало письмо НАБУ к регулятору с просьбой пересмотреть ряд предложенных изменений, а главное – соответствие документа мировым тенденциям и изменениям в данной сфере. Банки приводят следующие аргументы.

1. Даже по предварительным расчетам из примерно 20 тысяч отделений банков, работающих сейчас в Украине, согласно новым правилам модернизации потребуют около 16 тысяч. Это будет стоить финансовым учреждениям как минимум 3 млрд грн. Такой суммы свободных средств в банковской системе, крайне истощенной мировым финансовым кризисом, просто нет. Имплементация изменений в предложенном НБУ виде неизбежно приведет к необходимости закрытия тысяч банковских учреждений, особенно в сельской местности, в связи с невозможностью выполнить все требования этого документа или экономической нецелесообразностью.

2. Банки убеждены, что оборудование сертифицированных кассовых кабин не решает проблемы защиты работников и ценностей банка от посягательств и нападений на подразделения. Сертифицированная кассовая кабина достигает своей главной цели – защита жизни кассира и ценности банка – только при условии, когда рядом нет других работников банка или клиентов, которые при нападении могут стать заложниками налетчиков.

3. Объемы услуг, предоставляемых банками, сегодня растут за счет введения дистанционных каналов продаж клиентам банковских продуктов: увеличиваются клиентская база и объем кассовых операций в отделениях. Банки внедряют механизмы обслуживания клиентов в «один контакт», когда специалист банка выполняет операции по обслуживанию клиентов и операции с наличностью при условии оборудования рабочего места автоматизированной кассовой машиной или темпо- кассой.

Такая практика распространена во многих странах мира, где клиент получает весь спектр услуг от консультации до внесения платежа у одного специалиста и не стоит в очереди. Использование на рабочих местах автоматических (автоматизированных) кассовых машин (электронных кассиров и т.д.) и темпокасс значительно безопаснее сертифицированных кассовых кабин и практически исключает риск изъятия наличных средств. Риски ограбления уменьшаются за счет задержки доступа к выдаче наличных ценностей электронным кассиром (до 32 минут), а также путем установления банком незначительного размера лимита кассовой операции и лимитов темпокассы, например на сумму от 100 000 до 300 000 грн. Именно использование новых прогрессивных технологий, а не усиление физической защиты, является мировой тенденцией в развитии кассового обслуживания. Однако требования НБУ к рабочим местам, оборудованным автоматическими (автоматизированными) кассовыми машинами или темпокассами, на сегодня не прописаны ни постановлением Правления НБУ от 30.01.2012 №27, ни другими нормативно-правовыми документами НБУ. По мнению НАБУ, этот вопрос потребует немедленного урегулирования. Кроме того, банки предлагают активно стимулировать широкое использование на рабочих местах автоматических (автоматизированных) кассовых машин (темпокасс, электронных кассиров с различными наборами функций: приема наличных, перечисления, проверки на подлинность, выдачи, хранения и рециркуляции).

Внимание к развитию новых технологий – это шаг навстречу соблюдению фундаментального принципа развитого общества, где наивысшей ценностью является жизнь человека. Сохранить жизни своих клиентов и работников и при этом не потерять ценности – цель, которую банки хотят и могут достичь. Для этого в Украине существует рынок страховых услуг. Финансовое учреждение не боится потерять средства, если они застрахованы, и не будет ради них рисковать жизнью своих работни¬ков.

Надо отдать должное: НБУ прислушался к аргументам банкиров. Была создана специальная рабочая группа, в состав которой вошли представители банковских учреждений. Участники рабочей группы достигли договоренностей, которые обеспечивают реалистичные для выполнения банками Украины требования относительно надлежащего уровня безопасности. Накануне 2013 года участники рынка уже начали планировать свои расходы на обеспечение выполнения соответствующих норм и поэтому ожидают юридического оформления достигнутых договоренностей со стороны НБУ.

Україна Бізнес Ревю №51 (1172), 17 грудня 2012