Рейтинг страховых компаний по добровольному медстрахованию

Право граждан на бесплатную медицинскую помощь так сильно девальвировало, что проще заплатить. Вот только сам факт материального стимулирования врачей в частном порядке не говорит о качестве получаемых услуг: «Смотрите, вот рентген, а вот ваш скальпель! Где мои деньги?»

Существенно сократить время на посещение врачей и поиск нужных специалистов, выиграв при этом в уровне обслуживания, позволяют страховые компании. Безусловно, их услуги недешевы. Но одно дело — привычные всем простуды и кариес, и совсем другое – серьезные заболевания, которые могут потянуть за собой весьма существенные финансовые расходы. Ведь даже самая простая операция обойдется минимум в несколько десятков тысяч гривен. И то, если все пройдет успешно.

Что почем

Нельзя сказать, что для страховых компаний добровольное медицинское страхование (ДМС) приносит сверхприбыли. Это один из самых убыточных видов страхования. В среднем уровень выплат составляет 63,27%. А у некоторых компаний превышает 100%, т. е. в пользу клиентов выплачивается больше, чем получено от них средств.

Такой дисбаланс был спровоцирован резкими курсовыми колебаниями, которые повлекли за собой повышение цен на медуслуги и медикаменты. Все это естественным образом привело к увеличению выплат страховщиков. К тому же некоторые из них предпочли не спешить с повышением стоимости своих услуг, опасаясь потерять клиентов, что в итоге привело к еще большему росту убыточности ДМС.

Количество компаний, заинтересованных в медстраховании сотрудников, невелико и едва ли будет увеличиваться в ближайшие годы

Оказавшись в столь непростой ситуации, страховщики вынуждены всеми силами оптимизировать свои расходы. Одни предоставляют ДМС лишь формально, в реальности продавая страховку от несчастного случая. По таким полисам преду­смотрены выплаты в пользу клиентов в случае критических заболеваний или госпитализации. Никакого медицинского сервиса здесь нет и в помине. Другие отказываются от продажи ДМС в розницу, предпочитая страховать «оптом», то есть сотрудников предприятий или студентов вузов. При этом всегда существует вероятность, что в случае крупных выплат едва ли страховая продолжит сотрудничество со своим клиентом в следующем году. Но при всех преимуществах такого подхода придется смириться с тем, что со временем объем премий будет снижаться, поскольку бизнес-климат в стране далеко не самый идеальный. Количество компаний, заинтересованных в медстраховании сотрудников, невелико и едва ли будет увеличиваться в ближайшие годы. А борьба за них среди страховщиков крайне высока. К тому же ДМС на предприятии всегда рассматривалось как некий дополнительный бонус, от которого при необходимости можно легко отказаться. И если сотрудничество с предприятием прекращено, страховой компании будет крайне сложно предложить работникам какие-то дополнительные услуги.

И все же не все компании предпочитают работать только с корпоративными клиентами. Некоторые страховщики продолжают сотрудничать с частными лицами или с небольшими группами, например, предлагая полисы семьям или коллективам малых и средних предприятий. В таком случае у страхователей появляется возможность неплохо сэкономить, поскольку при продаже сразу нескольких полисов компании нередко идут на существенные скидки.

Цена вопроса

В зависимости от размера кошелька можно рассчитывать на получение медуслуг в государственных, ведомственных и частных клиниках. Самый дешевый полис обойдется в сумму порядка 1 тыс. грн в год. Его функционал весьма ограничен: предусмотрен вызов частной скорой и предоставление экстренной медпомощи. Нельзя сказать, что такие страховки позволяют получить полноценное медобслуживание. Чаще всего их приобретают при корпоративном страховании.

Полисы стоимостью порядка 6-16 тыс. грн уже включают в себя обслуживание не только в частных клиниках и стоматологическое лечение, но и множество других полезных опций. В их числе – медикаментозное обеспечение, витаминизация, прививки, массажи и даже посещение тренажерного зала.

ДМС на предприятии всегда рассматривалось как некий дополнительный бонус

Полисы средней ценовой категории в пределах 4,5-9 тыс. грн в некоторых страховых компаниях покрывают даже часть расходов на покупку медикаментов. Скажем, бесплатно обойдутся лекарства, произведенные в Украине, или предусмотрены существенные скидки на таблетки.

Разумеется, чем выше уровень клиник, в которых будут оказаны медуслуги, тем дороже обойдется страховка. В данном случае следует иметь в виду, что далеко не всегда дорогое частное медучреждение сможет предоставить услуги лучше, чем клиники средней ценовой категории. Не говоря уже о том, что многие врачи государственных поликлиник подрабатывают в частных лечебницах.

Следует отметить, что в ближайшей перспективе ДМС станет единственной возможностью получить качественное медобслуживание. Нынешняя система здравоохранения разваливается на глазах и в нынешнем состоянии просуществует от силы несколько лет.