Страхование деградирует

Объем украинского рынка страхования по итогам 2009 года выйдет на уровень, близкий к показателю конца 2007-го – начала 2008 года, в основном, из-за существенного сокращения платежеспособности населения, а также сложностей с оборотными средствами юридических лиц, считает заместитель председателя правления страховой компании "Арма" (Киев) Сергей Можаровов.

Согласно сообщению компании, С.Можаровов прогнозирует переформатирование рынка страхования в кризисный период, причем изменится как структура его участников, так и портфель предлагаемых ими услуг.

"В 2009-2011 гг. из-за негативных тенденций на страховом рынке произойдет существенное переформатирование киевского и региональных страховых рынков, хотя это и позитивно повлияет на рост объема премий первых (по объемам деятельности – ИФ) 30-40 компаний в Украине, так как клиенты начнут переходить из мелких компаний в более крупные", - считает С.Можаровов.

По его словам, в ближайшее время следует ожидать снижение платежеспособного спроса на страховые услуги, в том числе сокращение базы для реализации обязательных видов страхования.

Рынок, как полагает С.Можаровов, будет склонен к монополизации путем покупки, слияния, поглощения крупными страховыми компаниями более мелких. Причем в данном случае в более выигрышном положении окажутся крупные международные компании с опытом работы на локальных рынках, в том числе в условиях кризиса, а также достаточным финансовым ресурсом для покрытия отрицательных балансов своих подразделений в Украине.

Кроме того, отмечает замглавы правления СК "Арма", неизбежно падение доверия страхователей к страховщикам из-за невыполнения обязательств частью участников рынка, уменьшение капитализации и ухудшение финансового состояния вплоть до ухода с рынка страховых компаний, которые неверно строили тарифную и перестраховочную политику, не соблюдали безопасную структуру портфеля относительно моторных рисков, демпинговали и пр.

При этом С.Можаровов отмечает, что вследствие привязки стоимости запчастей транспортных средств к доллару США ожидается увеличение на 20-35% среднего размера выплаты по страховому событию, что негативно отразится на финансовой ситуации страховых компаний. "Они будут вынуждены брать средства из резервных фондов. Дополнительные затраты не были учтены в тарифах, при этом этот недостаток средств будет сложно компенсировать за счет недополучения страховых премий за текущий период", - прогнозирует он.

В то же время С.Можаровов допускает, что иностранные компании также могут приостановить развитие в Украине, а некоторые – свернуть свою деятельность и покинуть рынок.

По словам замглавы правления СК "Арма", несмотря на то, что ситуация на страховом рынке зависит от самих страховщиков, в значительной мере она также определяется эффективностью антикризисных мероприятий руководства страны, которые могут остановить падение экономики, восстановить ее положительную динамику, что, в свою очередь, позволит восстановить рост страхового рынка.

С.Можаровов полагает, что существующая кризисная ситуация должна послужить мощным катализатором реструктуризации страхового рынка Украины: сделать его более вариативным, динамичным, сбалансированным.

Среди положительных тенденций, прогнозируемых на 2009-2011 гг., он отметил освоение новых сегментов компаниями, которые преимущественно развивались за счет страхования приобретаемых в кредит автомобилей (КАСКО); повышение страховой культуры и сознательности страхователей; оздоровление кадрового потенциала и повышение профессионализма.

С.Можаровов также считает, что в период ожидаемой стабилизации рынка, в 2010-2011гг, возможны существенные изменения в законодательстве Украины, регулирующем страховую и смежные отрасли.

По мнению зампреда правления СК "Арма", наиболее крупные компании будут лоббировать свои интересы с целью привести уровень утвержденных тарифов в соответствие с фактической убыточностью по ряду обязательных видов страхования; получения возможности реализовывать новые обязательные виды страхования; на законодательном уровне систематизировать вопросы, касающиеся страхового мошенничества, единой базы клиентов, перестрахования, налогообложения, части законодательства, регулирующих ответственность страхователя и страховщика и пр.

Вместе с тем С.Можаровов подчеркивает, что в случае использования Украиной исключительно внутренних резервов и эволюционного пути развития выход из рецессии будет продолжительным. Значительно ускорить процесс оздоровления страхового рынка может использование проверенных технологий, дополнительных ресурсов и высокопрофессиональных специалистов, добавил он.

Кроме того, С.Можаровов прогнозирует изменение отношения самих страховщиков к своей позиции на рынке. "Финансовый кризис положит конец эпохе проектов, построенных на принципах быстрого извлечения прибыли, созданию быстрых "проектов под продажу" и тому подобного.

После многих лет стремительного роста экономики за счет заемного капитала в настоящее время перед страховщиками стоит задача снова привести темпы роста в соответствие с ключевыми показателями экономики, привести свои, значительно раздутые расходы, в соответствие со снизившимися доходами, научится оперативно реагировать на рыночную ситуацию и принимать правильные управленческие  решения", - отмечает замглавы правления СК "Арма".