Актуальные вопросы современного перестрахования

Относительное замедление количественного роста страховых премий в России мы связываем со значительными структурными перестройками внутри ведущих страховых компаний: создание и укрепление филиальных сетей, развитие средств связи и  управления, создание  инфраструктуры не только  для целей ОСАГО, выделение компаний по жизни, получение лицензий на углубление специализации в страховой деятельности коснулось и перестрахования.  Как подтверждение зрелости российского рынка страхования оживился процесс создания специализированных перестраховочных организаций крупными страховщиками. Если «Капиталъ Ре» и «Росно-Центр» существуют на рынке относительно долго, то «Ресо Ре», «Ренессанс Перестрахование»,  «Фиделити Ре», «Мегарусс Ре» - плоды структурных перестроек материнских компаний. Эта деятельность достаточно сложна и специфична.

Однако, от вновь созданной перестраховочной компании либо небольшого перестраховочного подразделения прямого страховщика  сложно ожидать значительного качественного роста. К сегодняшним проблемам рынка перестрахования следует отнести  низкий уровень  перестраховочного  андеррайтинга,  непрофессиональное отношение к перестраховочному урегулированию,  финансово не оправданный  демпинг, договорное  нормотворчество.

Мы надеемся, что в России подошла к концу «эра взаимности».  Во главу угла страховые компании ставят защиту собственных портфелей, а не получение бизнеса от входящего перестрахования.  По нашему мнению,  перестрахование  постепенно выделяется в самостоятельную подотрасль страховой отрасли. Возникнув однажды из потребности страховых компаний в сохранении желаемого уровня убыточности страховых операций, выравнивания набранного страхового портфеля по величине возможных убытков и классам бизнеса, приобретении дополнительной страховой емкости, при недостаточности собственных средств, со временем,  развиваясь параллельно со страхованием, перестрахование превратилось  в самостоятельную финансовую деятельность.

Специализированные перестраховочные компании имеют иной, чем прямые страховщики предмет деятельности, у них иные клиенты, иной маркетинг. Сегодня портфельная перестраховочная программа составляется до того, как начинают заключаться договоры страхования, для которых она приобретается. Заключенный договор перестрахования оплачивается безотносительно к заключению и оплате страховых договоров, для защиты которых он заключен, что свидетельствует о его самостоятельной природе. Перестраховочное покрытие, может быть, и бывает, как уже, так и шире предоставляемого страхового.  И страховая выплата по перестрахованному договору страхования  далеко не обязательно влечет за собой перестраховочное возмещение. Все это говорит в пользу самостоятельности перестраховочной услуги.
В настоящее время законодательно и методологически статус перестраховочной организации до конца не определен. По нашему мнению профессиональное перестрахование является одним из институтов финансово-кредитных отношений,  наряду с пенсионными фондами, банками,  инвестиционными фондами и  страховыми компаниями.

В пользу этого мнения можно привести следующую аргументацию: если страховая компания самостоятельно занимается инвестированием временно свободных средств,  урегулированием убытков, разработкой PR-акций, обучением страховых агентов и специалистов, то это ни коим образом не означает, что результаты деятельности специализированных инвестиционных институтов,  компаний регулирующих убытки,  рекламных агентств и учебных центров, следует учитывать вместе с  результатами деятельности  страховщиков, даже если первые специализируются исключительно на страховой сфере.  Полного отделения специализированных перестраховочных организаций от страховых компаний такой степени обособленности еще не достигло. Результаты перестраховочных операций если и приводятся, то в купе со страховыми.
Наша  компания традиционно активно работает с брокерами и как клиент – страхователь, страхуя свои собственные риски, и как перестраховщик, предоставляя и приобретая перестраховочные покрытия.  Взаимоотношения с брокерами остаются  одной из наименее законодательно урегулированных составляющих в страховом законодательстве наших стран. 

Нельзя не отнести к актуальным вопросам современного перестрахования необходимость международного рейтингования. Существо проблемы рейтингования заключается в том, что отечественные компании обращаются в международные рейтинговые агентства под воздействием внешних факторов - запретов на работу с нерейтинговыми (низкорейтинговыми) компаниями, а не по собственной инициативе, рассматривая рейтинг как маркетинговое средство. Проблемой остается низкий страновой рейтинг наших государств.

По нашим оценкам, количество зарубежных перестраховочных емкостей, приобретенных российскими страховыми и перестраховочными компаниями, значительно превышает реальные потребности  сегодняшнего страхового рынка.  После долгих дискуссий о нехватке перестраховочных емкостей, на наш взгляд настало время говорить об их избытке и о том, сколько российское страхование переплачивает за зарубежное перестрахование.

По нашим оценкам  лишь у 12-15 % программ  премия «в договор» равна или превышает «заявленную». По остальным программам окончательный перерасчет приводит к нулевому результату. Поэтому, если несколько лет назад возможно было приобрести перестраховочную емкость  с минимальной депозитной премией (далее - МДП) в размере 50-60 % расчетной, то сегодня МДП составляет не менее 90 % премии «в договор».

Стало общим местом упоминать перестрахование в связи со схемным выводом валюты за рубеж. Однако, перестрахование, по своей природе является экспортно-импортной подотраслью страхования. Отечественные перестраховщики зарабатывают  валюту, не распродавая  природные богатства страны и не  залезая  в карман будущим поколениям россиян.  Оказание финансовых услуг во всем мире считается  очень престижным бизнесом. Мы гордимся тем, что  услуги российских перестраховщиков востребованы  на значительном географическом пространстве.
Мы покупаем чужие «страхи», а продаем уверенность и надежность. У нас социально значимый и очень интересный бизнес. Успехов Вам, уважаемые дамы и господа  в достижении всех поставленных целей.