Уже случившиеся и грядущие банкротства на рынке ОСАГО могут исчерпать резервы Российского союза автостраховщиков. Чтобы избежать дефицита средств, члены союза должны отчислять в РСА не 3%, а 5% сборов по автогражданке, считают эксперты “Интерфакс-ЦЭА”. А вот комиссионные агентам, по мнению аналитиков, можно снизить с нынешних 10% до 5%. Страховщикам ни одна из идей не по душе.
Закон об ОСАГО вступил в силу 1 июля 2003 г. Лицензии на этот вид страхования получили почти 170 компаний, шесть из них уже потеряли лицензии. Выплаты за “проблемных” страховщиков по закону осуществляются РСА.
Уход с рынка ОСАГО ряда недобросовестных игроков взбудоражил общественность, пишут эксперты “Интерфакс-ЦЭА” в обзоре с говорящим названием “Предкризисная ситуация на рынке ОСАГО”. Но, вопреки сложившемуся мнению, причиной отзыва первых 5 лицензий — у “Авеста”, “Доверия”, Евро-Азиатской страховой компании, Западно-Сибирской транспортной страховой компании и “Страхового общества СНГ” — стала не высокая убыточность ОСАГО, а непродуманная резервная политика этих страховщиков, их стремление улучшить свое финансовое положение за счет автогражданки, отмечает главный эксперт “Интерфакс-ЦЭА” Анжела ДОЛГОПОЛОВА. Ведь средний уровень выплат по ОСАГО у этих компаний в 2004 г. составил 26% против 37,5% в среднем по России, говорится в обзоре. Но поскольку некоторые страховщики, потерявшие лицензию, еще недавно занимались “схемным” бизнесом, все их активы в конце 2004 г. могли пойти на закрытие таких договоров, предполагает Долгополова. В итоге к началу 2005 г. у компаний не оказалось резервов, чтобы расплатиться с клиентами. Свою роль сыграла и высокая доля автогражданки (в среднем 62%) в портфеле этих страховщиков.
По оценкам “Интерфакс-ЦЭА”, в ближайшее время рынок ОСАГО могут покинуть еще 6 игроков. Их имен аналитики не называют, отмечая лишь, что это компании из Москвы, Екатеринбурга, Челябинска, Ростова-на-Дону и Тюменской области, которые в первом полугодии 2005 г. продали около 170 000 полисов ОСАГО.
Это может пробить брешь в компенсационном фонде. Выплаты за 5 уже лишенных лицензий компаний могут составить 405 млн руб. С учетом тех, кто, по мнению “Интерфакс-ЦЭА”, может скоро потерять лицензии, выплаты возрастут до 800 млн руб. А в среднесрочной перспективе проблемы могут возникнуть еще у 16 компаний и тогда сумма, которую, возможно, придется выплатить РСА, приблизится к 1,5 млрд руб., говорит Долгополова.
Это больше, чем РСА зарезервировал на расчеты с клиентами. Размер фонда для выплат при банкротстве и отзыве лицензий на 1 июля составлял 1 млрд руб. Еще 2 млрд руб. РСА зарезервировал на случай, если виновник ДТП скрылся или не был застрахован. Члены РСА отчисляют в эти фонды 3% сборов по ОСАГО (1% и 2% соответственно).
Проблему дефицита фонда, по мнению А.Долгополовой, может решить увеличение отчислений до 5%. А для компенсации этих расходов, по ее мнению, можно было бы законодательно закрепить снижение агентской комиссии с 10% до 5% от цены полиса.
Страховщики соглашаются с расчетами “Интерфакс-ЦЭА”, но беспокойства аналитиков не разделяют. Пока не стоит беспокоиться за достаточность средств в фонде, говорит заместитель исполнительного директора РСА Андрей БАТУРКИН, но, если проблемы все-таки появятся, два фонда можно объединить, чтобы платить из одной копилки по всем страховым случаям. А заместитель гендиректора “РЕСО-Гарантии” Игорь ИВАНОВ предлагает решать проблему, принимая превентивные меры по отношению к недобросовестным страховщикам. Тогда “фонда хватит”, уверен он. Если уж обсуждать тему повышения отчислений, то вместе с вопросом о повышении тарифов на ОСАГО, убежден президент Национальной страховой группы Юрий РЕШЕТНЯК.
А вот комиссионные в 5% участники рынка называют “мертвой идеей”. “Ввести такую комиссию нереально, — уверен гендиректор компании "Стандарт-Резерв" Виктор ЮН. — Агенты за такие деньги работать не будут, а сами клиенты толпой страховаться не побегут”. С ним согласен Решетняк: “Наши тарифы — одни из самых низких в Европе. Одно дело — работать в Британии, где 5% от $1000 — приличные для агента деньги, и совсем другое — получать в России 5% от $100 за полис”.