Новости из России

Размер текста
11.04.2012
www.ingimage.com
www.ingimage.com

Сколько стоит КАСКО?

Почем нынче автостраховка? Эксперты выяснили, что цена на годовое КАСКО составляет в среднем 7.2% от стоимости автомобиля. При этом, средняя цена КАСКО в крупнейших страховых компаниях примерно одинакова. Самая низкая стоимость КАСКО в процентах от стоимости автомобиля - у внедорожников, самая дорогая - у японских марок. Зависит цена, конечно, и от новизны авто. Франшиза значительно снижает стоимость страховки, а банковский кредит - повышает.

Почем нынче автостраховка? Эксперты выяснили, что цена на годовое КАСКО составляет в среднем 7.2% от стоимости автомобиля. При этом, средняя цена КАСКО в крупнейших страховых компаниях примерно одинакова. Самая низкая стоимость КАСКО в процентах от стоимости автомобиля - у внедорожников, самая дорогая - у японских марок. Зависит цена, конечно, и от новизны авто. Франшиза значительно снижает стоимость страховки, а банковский кредит - повышает.

Согласно исследованию компании moneymatika, цена КАСКО в среднем колеблется в промежутке 6-8% от стоимости автомобиля. Существует несколько факторов, которые влияют на стоимость страховки (они будут рассмотрены далее), средняя цена по рынку составляет 7.2%. Динамика показывает незначительный рост стоимости КАСКО в течение года. Во время активного сезона продаж автомобилей (весна и осень) цены на КАСКО имеют тенденцию к некоторому снижению.

Динамика по месяцам

Цена КАСКО, руб.

Цена КАСКО, %

11/2010

66 090

6.80%

12/2010

64 656

7.27%

01/2011

60 264

7.19%

02/2011

66 553

7.25%

03/2011

60 885

6.77%

04/2011

61 948

6.89%

05/2011

63 315

6.99%

06/2011

65 467

7.10%

07/2011

66 729

7.35%

08/2011

66 177

7.29%

09/2011

70 313

7.00%

10/2011

65 165

7.18%

11/2011

65 359

7.50%

12/2011

63 917

7.44%

01/2012

64 486

7.14%

В среднем

65 426

7.18%

Средняя цена КАСКО в крупнейших страховых компаниях

Несмотря на то, что стоимость КАСКО для конкретной марки и модели автомобиля (а также для конкретного соотношения возраст/стаж водителя) может отличаться от компании к компании примерно в два раза, средняя стоимость остается приблизительно одинаковой. Из общего ряда выделяется Росгосстрах, которая в 2011 подняла цены на определенный срез марок и моделей из-за возросшей убыточности - средняя стоимость КАСКО в этой компании составляет 10% от стоимости автомобиля. В то же время компания АльфаСтрахование предлагает облегченные пакеты страховок с ограничением по пробегу в течение года и набором сервисных опций, благодаря чему средняя стоимость КАСКО составила всего 6.78% от стоимости автомобиля.

Важно отметить, что страховые компании второго эшелона, предлагающие цены на 20-30% ниже цен ведущих компаний, рискуют столкнуться с проблемой убыточности, а также могут не иметь возможности обеспечить качественного возмещения по страховым случаям в будущем. В их случае довольно часто идет "игра в пирамиду", когда данные компании справляются с убыточностью только за счет возрастающего количества новых клиентов. Но как только клиентская база перестает активно расти, компания сталкивается с проблемой убыточности, а впоследствии - возможного отзыва лицензии и банкротства. К сожалению, каждый год мы видим несколько таких примеров и рекомендуем автовладельцам обращаться именно в компании первого эшелона.

Чем новее автомобиль, тем дешевле КАСКО в процентах от стоимости транспортного средства, при возрасте автомобиля свыше 5 лет цена КАСКО зашкаливает и становится практически недоступной

КАСКО на новый автомобиль обойдется в среднем в 6% от стоимости транспортного средства, и с увеличением возраста автомобиля будет дорожать. Существует распространенное мнение, что из-за снижения стоимости автомобиля из года в год стоимость КАСКО также должна снижаться, однако, как показывает статистика, в реальности КАСКО начинает дорожать или в лучшем случае остается на прежнем уровне стоимости. Такая ситуация возникает из-за более высоких тарифов в процентах от стоимости транспортного средства. При этом, когда автомобиль достигает пятилетнего возраста, начинается резкий рост стоимости КАСКО в процентах от стоимости транспортного средства. Очевидно, страховые компании предпочитают избегать риска страхования таких автомобилей, даже если их клиент заинтересован в страховании "возрастной" машины. Более того, некоторые из наших партнеров ограничивают предельный возраст страхуемого автомобиля семью годами, машины же старше десяти лет вообще не смогут быть застрахованы.

Год выпуска

Цена КАСКО, руб.

Цена КАСКО, %

2004

86 521

9.77%

2005

80 562

8.78%

2006

72 503

8.54%

2007

71 318

8.18%

2008

68 326

7.88%

2009

69 599

7.44%

2010

67 200

7.49%

2011

63 490

6.82%

2012

56 722

6.33%

Всего

66 420

7.32%

Чем дороже автомобиль, тем дороже страховка, хотя в процентах от стоимости цена на КАСКО снижается

Несмотря на низкую абсолютную стоимость страховки для автомобилей ценовой категории 200-500 тысяч рублей, стоимость КАСКО для них в процентном отношении самая высокая. Также, если автомобиль стоимостью 1.000.000 рублей можно застраховать приблизительно за 6% от его стоимости, то страховка автомобиля стоимостью 400.000 рублей обойдется уже в 10% от его цены. При этом страховка на автомобиль стоимостью свыше 3.000.000 рублей обойдется не менее чем за 5% от цены транспортного средства. Таким образом, стоимость КАСКО с ростом стоимости транспортного средства незначительно снижается в процентном отношении и резко возрастает в своем абсолютном значении.

Ценовая категория, тыс. руб.

Цена КАСКО, руб.

Цена КАСКО, %

200-500

38 374

9.58%

501-1000

54 259

7.90%

1001-1500

71 031

6.07%

1501-2000

92 924

5.42%

2001-3000

123 276

5.29%

3001-5000

180 931

4.94%

Всего

60 629

7.60%

Франшиза делает страховку заметно дешевле, а банковский кредит - дороже

Довольно часто банк, выдающий автокредит, требует обязательного страхования КАСКО в ограниченном списке страховых компаний, имеющих партнерские отношения с этим банком, а также, за редким исключением, не разрешает применение франшизы при страховании. Это приводит к тому, что КАСКО на кредитный автомобиль оказывается приблизительно на 20% дороже, чем на такой же некредитный автомобиль. Кроме того, некоторые банки забирают себе всю агентскую комиссию и таким образом ограничивают возможности агентов по предоставлению скидки на страховку.

С другой стороны, если применить франшизу 5.000 рублей, то страховка окажется дешевле на 11.000 рублей, что является довольно выгодным для клиентов (мы практически всегда рекомендуем страховку с франшизой в 5.000 или 10.000 рублей). Кроме того необходимо отметить, что существуют специальные пакеты от страховых компаний с применением франшизы. Например, пакеты "Премиум-профи" и "Оптимал-профи" от компании Ингосстрах, где франшиза применяется со второго страхового случая, или пакеты "Бизнес+" и "ВИП" от РОСНО - с дополнительным сервисным пакетом в подарок. Данные пакеты позволяют приобрести КАСКО на особо выгодных условиях по соотношению цена/качество.

Размер франшизы, руб.

Цена КАСКО, руб.

Цена КАСКО, %

0

66 270

7.28%

5000

55 343

7.02%

10000

53 910

6.14%

15000

51 763

5.70%

30000

50 587

4.34%

50000

47 157

3.87%

Всего

65 426

7.18%

Молодой платит дважды

КАСКО для молодых водителей в возрасте 20-25 лет стоит практически в два раза дороже, чем для водителей старше 40 лет. Им приходится платить 10%, а иногда и 15-20% от стоимости автомобиля, тогда как для опытного водителя стоимость страховки приближается к 5%. Довольно часто страховые компании требуют обязательного применения франшизы для молодых водителей. Мы рекомендуем применение франшизы в размере 10-30 тысяч рублей для молодых водителей с минимальным стажем - за счет этого возможно снизить стоимость страховки примерно в два раза.

Возраст, лет

Цена КАСКО, руб.

Цена КАСКО, %

22-24

82 801

9.62%

25-29

72 568

8.34%

30-39

65 364

6.92%

40 и выше

53 661

5.68%

Всего

65 426

7.18%

Автомобили китайских производителей в страховании самые дорогие, японских - самые угоняемые, а английских - самые дешевые

Также мы рассмотрели стоимость страховки относительно страны происхождения автомобиля. Афоризм о китайском качестве подтверждается - автомобили китайских производителей являются безусловными лидерами по стоимости страховки. Высокой стоимостью КАСКО отличаются также автомобили французских и американских производителей, их страховка обойдется не менее чем в 8% от стоимости транспортного средства. Японские автомобили - Toyota, Honda, Mazda, Mitsubishi - постоянно лидируют в сводках угоняемости, в результате чего стоимость КАСКО для них также оказывается довольно высокой.

Самыми дешевыми в страховании оказались автомобили английского производства, их можно застраховать за 5% от стоимости. Здесь довольно сильно ощущается влияние высокой средней цены автомобилей марки Land Rover и Jaguar. Шведские (Volvo и Saab) и чешские (Skoda) автомобили также возможно застраховать относительно недорого - примерно за 6% от стоимости автомобиля. Немецкие, корейские и итальянские автомобили оказались в середине списка со стоимостью страховки в районе 6.5%-7.5%.

Внедорожники дешевле, японцы дороже

Модели японских производителей снова лидируют в списке самых дорогих автомобилей для страхования КАСКО, прежде всего из-за своей высокой угоняемости. К ним относятся, прежде всего, Honda Civic, Mazda 3, Mitsubishi Lancer и ряд других моделей из нашего списка. Автомобиль Nissan Almera Classic не отличается высокой угоняемостью, однако занял первое место среди самых дорогих автомобилей в страховании (в процентах от стоимости автомобиля). Видимо, в данном случае сказывается дороговизна обслуживания данной модели.

Самыми дешевыми в страховании оказались всевозможные внедорожники - вероятно, как из-за своей средней высокой стоимости, так и вследствии высокой степени надежности, устойчивости к мелким ДТП. Внедорожники различных производителей и моделей не только занимают 10 первых мест в списке самых дешевых автомобилей в страховании (в процентах от стоимости автомобиля), но и дальше составляют не менее 50% списка.

Самые дорогие в страховании

Марка

Модель

Цена КАСКО, руб.

Цена КАСКО, %

Nissan

Almera Classic

57 132

11.60%

Honda

Civic

79 841

11.56%

Mazda

3

74 445

11.29%

Mitsubishi

Lancer

65 659

11.09%

Honda

Jazz

65 967

10.97%

Daewoo

Matiz

28 163

10.76%

Lifan

Solano

40 161

10.68%

Nissan

Tiida

60 413

10.36%

Nissan

Note

54 968

10.35%

Chevrolet

Aveo

41 829

10.34%

Mazda

6

84 479

10.27%

Opel

Corsa

51 689

10.03%

Renault

Sandero

41 785

10.00%

Daewoo

Nexia

30 654

9.88%

Honda

Accord

99 495

9.77%

BMW

1-Series

81 743

9.74%

Ford

Fusion

40 589

9.70%

Renault

Logan

37 018

9.57%

Toyota

Auris

54 317

9.49%

Toyota

Corolla

62 447

9.25%

Самые дешевые в страховании

Марка

Модель

Цена КАСКО, руб.

Цена КАСКО, %

Toyota

Land Cruiser Prado 150

95 072

4.52%

Volkswagen

Touareg

93 092

4.54%

Mercedes

GLK

82 012

4.57%

Audi

Q5

85 213

4.61%

Volvo

XC70

65 935

4.72%

KIA

Sorento

55 665

4.75%

Volvo

XC90

79 113

4.86%

Hyundai

Santa FE

52 193

4.91%

Volkswagen

Tiguan

55 376

4.94%

Hyundai

IX35

54 149

5.00%

Toyota

Highlander

92 205

5.07%

KIA

Sportage

47 793

5.19%

Mercedes

E-Class

87 533

5.21%

Skoda

Yeti

45 833

5.36%

BMW

X3

87 110

5.37%

Mitsubishi

Pajero

82 258

5.44%

BMW

X5

130 027

5.47%

BMW

X1

78 507

5.51%

Audi

A6

87 286

5.51%

Land Rover

Freelander

73 816

5.56%

Источник: /Личные Деньги
 

Обзор DEDALINFO