Новости из России

Сколько стоит КАСКО?
Почем нынче автостраховка? Эксперты выяснили, что цена на годовое КАСКО составляет в среднем 7.2% от стоимости автомобиля. При этом, средняя цена КАСКО в крупнейших страховых компаниях примерно одинакова. Самая низкая стоимость КАСКО в процентах от стоимости автомобиля - у внедорожников, самая дорогая - у японских марок. Зависит цена, конечно, и от новизны авто. Франшиза значительно снижает стоимость страховки, а банковский кредит - повышает.
Согласно исследованию компании moneymatika, цена КАСКО в среднем колеблется в промежутке 6-8% от стоимости автомобиля. Существует несколько факторов, которые влияют на стоимость страховки (они будут рассмотрены далее), средняя цена по рынку составляет 7.2%. Динамика показывает незначительный рост стоимости КАСКО в течение года. Во время активного сезона продаж автомобилей (весна и осень) цены на КАСКО имеют тенденцию к некоторому снижению.
Динамика по месяцам |
Цена КАСКО, руб. |
Цена КАСКО, % |
11/2010 |
66 090 |
6.80% |
12/2010 |
64 656 |
7.27% |
01/2011 |
60 264 |
7.19% |
02/2011 |
66 553 |
7.25% |
03/2011 |
60 885 |
6.77% |
04/2011 |
61 948 |
6.89% |
05/2011 |
63 315 |
6.99% |
06/2011 |
65 467 |
7.10% |
07/2011 |
66 729 |
7.35% |
08/2011 |
66 177 |
7.29% |
09/2011 |
70 313 |
7.00% |
10/2011 |
65 165 |
7.18% |
11/2011 |
65 359 |
7.50% |
12/2011 |
63 917 |
7.44% |
01/2012 |
64 486 |
7.14% |
В среднем |
65 426 |
7.18% |
Средняя цена КАСКО в крупнейших страховых компаниях
Несмотря на то, что стоимость КАСКО для конкретной марки и модели автомобиля (а также для конкретного соотношения возраст/стаж водителя) может отличаться от компании к компании примерно в два раза, средняя стоимость остается приблизительно одинаковой. Из общего ряда выделяется Росгосстрах, которая в 2011 подняла цены на определенный срез марок и моделей из-за возросшей убыточности - средняя стоимость КАСКО в этой компании составляет 10% от стоимости автомобиля. В то же время компания АльфаСтрахование предлагает облегченные пакеты страховок с ограничением по пробегу в течение года и набором сервисных опций, благодаря чему средняя стоимость КАСКО составила всего 6.78% от стоимости автомобиля.
Важно отметить, что страховые компании второго эшелона, предлагающие цены на 20-30% ниже цен ведущих компаний, рискуют столкнуться с проблемой убыточности, а также могут не иметь возможности обеспечить качественного возмещения по страховым случаям в будущем. В их случае довольно часто идет "игра в пирамиду", когда данные компании справляются с убыточностью только за счет возрастающего количества новых клиентов. Но как только клиентская база перестает активно расти, компания сталкивается с проблемой убыточности, а впоследствии - возможного отзыва лицензии и банкротства. К сожалению, каждый год мы видим несколько таких примеров и рекомендуем автовладельцам обращаться именно в компании первого эшелона.
Чем новее автомобиль, тем дешевле КАСКО в процентах от стоимости транспортного средства, при возрасте автомобиля свыше 5 лет цена КАСКО зашкаливает и становится практически недоступной
КАСКО на новый автомобиль обойдется в среднем в 6% от стоимости транспортного средства, и с увеличением возраста автомобиля будет дорожать. Существует распространенное мнение, что из-за снижения стоимости автомобиля из года в год стоимость КАСКО также должна снижаться, однако, как показывает статистика, в реальности КАСКО начинает дорожать или в лучшем случае остается на прежнем уровне стоимости. Такая ситуация возникает из-за более высоких тарифов в процентах от стоимости транспортного средства. При этом, когда автомобиль достигает пятилетнего возраста, начинается резкий рост стоимости КАСКО в процентах от стоимости транспортного средства. Очевидно, страховые компании предпочитают избегать риска страхования таких автомобилей, даже если их клиент заинтересован в страховании "возрастной" машины. Более того, некоторые из наших партнеров ограничивают предельный возраст страхуемого автомобиля семью годами, машины же старше десяти лет вообще не смогут быть застрахованы.
Год выпуска |
Цена КАСКО, руб. |
Цена КАСКО, % |
2004 |
86 521 |
9.77% |
2005 |
80 562 |
8.78% |
2006 |
72 503 |
8.54% |
2007 |
71 318 |
8.18% |
2008 |
68 326 |
7.88% |
2009 |
69 599 |
7.44% |
2010 |
67 200 |
7.49% |
2011 |
63 490 |
6.82% |
2012 |
56 722 |
6.33% |
Всего |
66 420 |
7.32% |
Чем дороже автомобиль, тем дороже страховка, хотя в процентах от стоимости цена на КАСКО снижается
Несмотря на низкую абсолютную стоимость страховки для автомобилей ценовой категории 200-500 тысяч рублей, стоимость КАСКО для них в процентном отношении самая высокая. Также, если автомобиль стоимостью 1.000.000 рублей можно застраховать приблизительно за 6% от его стоимости, то страховка автомобиля стоимостью 400.000 рублей обойдется уже в 10% от его цены. При этом страховка на автомобиль стоимостью свыше 3.000.000 рублей обойдется не менее чем за 5% от цены транспортного средства. Таким образом, стоимость КАСКО с ростом стоимости транспортного средства незначительно снижается в процентном отношении и резко возрастает в своем абсолютном значении.
Ценовая категория, тыс. руб. |
Цена КАСКО, руб. |
Цена КАСКО, % |
200-500 |
38 374 |
9.58% |
501-1000 |
54 259 |
7.90% |
1001-1500 |
71 031 |
6.07% |
1501-2000 |
92 924 |
5.42% |
2001-3000 |
123 276 |
5.29% |
3001-5000 |
180 931 |
4.94% |
Всего |
60 629 |
7.60% |
Франшиза делает страховку заметно дешевле, а банковский кредит - дороже
Довольно часто банк, выдающий автокредит, требует обязательного страхования КАСКО в ограниченном списке страховых компаний, имеющих партнерские отношения с этим банком, а также, за редким исключением, не разрешает применение франшизы при страховании. Это приводит к тому, что КАСКО на кредитный автомобиль оказывается приблизительно на 20% дороже, чем на такой же некредитный автомобиль. Кроме того, некоторые банки забирают себе всю агентскую комиссию и таким образом ограничивают возможности агентов по предоставлению скидки на страховку.
С другой стороны, если применить франшизу 5.000 рублей, то страховка окажется дешевле на 11.000 рублей, что является довольно выгодным для клиентов (мы практически всегда рекомендуем страховку с франшизой в 5.000 или 10.000 рублей). Кроме того необходимо отметить, что существуют специальные пакеты от страховых компаний с применением франшизы. Например, пакеты "Премиум-профи" и "Оптимал-профи" от компании Ингосстрах, где франшиза применяется со второго страхового случая, или пакеты "Бизнес+" и "ВИП" от РОСНО - с дополнительным сервисным пакетом в подарок. Данные пакеты позволяют приобрести КАСКО на особо выгодных условиях по соотношению цена/качество.
Размер франшизы, руб. |
Цена КАСКО, руб. |
Цена КАСКО, % |
0 |
66 270 |
7.28% |
5000 |
55 343 |
7.02% |
10000 |
53 910 |
6.14% |
15000 |
51 763 |
5.70% |
30000 |
50 587 |
4.34% |
50000 |
47 157 |
3.87% |
Всего |
65 426 |
7.18% |
Молодой платит дважды
КАСКО для молодых водителей в возрасте 20-25 лет стоит практически в два раза дороже, чем для водителей старше 40 лет. Им приходится платить 10%, а иногда и 15-20% от стоимости автомобиля, тогда как для опытного водителя стоимость страховки приближается к 5%. Довольно часто страховые компании требуют обязательного применения франшизы для молодых водителей. Мы рекомендуем применение франшизы в размере 10-30 тысяч рублей для молодых водителей с минимальным стажем - за счет этого возможно снизить стоимость страховки примерно в два раза.
Возраст, лет |
Цена КАСКО, руб. |
Цена КАСКО, % |
22-24 |
82 801 |
9.62% |
25-29 |
72 568 |
8.34% |
30-39 |
65 364 |
6.92% |
40 и выше |
53 661 |
5.68% |
Всего |
65 426 |
7.18% |
Автомобили китайских производителей в страховании самые дорогие, японских - самые угоняемые, а английских - самые дешевые
Также мы рассмотрели стоимость страховки относительно страны происхождения автомобиля. Афоризм о китайском качестве подтверждается - автомобили китайских производителей являются безусловными лидерами по стоимости страховки. Высокой стоимостью КАСКО отличаются также автомобили французских и американских производителей, их страховка обойдется не менее чем в 8% от стоимости транспортного средства. Японские автомобили - Toyota, Honda, Mazda, Mitsubishi - постоянно лидируют в сводках угоняемости, в результате чего стоимость КАСКО для них также оказывается довольно высокой.
Самыми дешевыми в страховании оказались автомобили английского производства, их можно застраховать за 5% от стоимости. Здесь довольно сильно ощущается влияние высокой средней цены автомобилей марки Land Rover и Jaguar. Шведские (Volvo и Saab) и чешские (Skoda) автомобили также возможно застраховать относительно недорого - примерно за 6% от стоимости автомобиля. Немецкие, корейские и итальянские автомобили оказались в середине списка со стоимостью страховки в районе 6.5%-7.5%.
Внедорожники дешевле, японцы дороже
Модели японских производителей снова лидируют в списке самых дорогих автомобилей для страхования КАСКО, прежде всего из-за своей высокой угоняемости. К ним относятся, прежде всего, Honda Civic, Mazda 3, Mitsubishi Lancer и ряд других моделей из нашего списка. Автомобиль Nissan Almera Classic не отличается высокой угоняемостью, однако занял первое место среди самых дорогих автомобилей в страховании (в процентах от стоимости автомобиля). Видимо, в данном случае сказывается дороговизна обслуживания данной модели.
Самыми дешевыми в страховании оказались всевозможные внедорожники - вероятно, как из-за своей средней высокой стоимости, так и вследствии высокой степени надежности, устойчивости к мелким ДТП. Внедорожники различных производителей и моделей не только занимают 10 первых мест в списке самых дешевых автомобилей в страховании (в процентах от стоимости автомобиля), но и дальше составляют не менее 50% списка.
Самые дорогие в страховании
Марка |
Модель |
Цена КАСКО, руб. |
Цена КАСКО, % |
Nissan |
Almera Classic |
57 132 |
11.60% |
Honda |
Civic |
79 841 |
11.56% |
Mazda |
3 |
74 445 |
11.29% |
Mitsubishi |
Lancer |
65 659 |
11.09% |
Honda |
Jazz |
65 967 |
10.97% |
Daewoo |
Matiz |
28 163 |
10.76% |
Lifan |
Solano |
40 161 |
10.68% |
Nissan |
Tiida |
60 413 |
10.36% |
Nissan |
Note |
54 968 |
10.35% |
Chevrolet |
Aveo |
41 829 |
10.34% |
Mazda |
6 |
84 479 |
10.27% |
Opel |
Corsa |
51 689 |
10.03% |
Renault |
Sandero |
41 785 |
10.00% |
Daewoo |
Nexia |
30 654 |
9.88% |
Honda |
Accord |
99 495 |
9.77% |
BMW |
1-Series |
81 743 |
9.74% |
Ford |
Fusion |
40 589 |
9.70% |
Renault |
Logan |
37 018 |
9.57% |
Toyota |
Auris |
54 317 |
9.49% |
Toyota |
Corolla |
62 447 |
9.25% |
Самые дешевые в страховании
Марка |
Модель |
Цена КАСКО, руб. |
Цена КАСКО, % |
Toyota |
Land Cruiser Prado 150 |
95 072 |
4.52% |
Volkswagen |
Touareg |
93 092 |
4.54% |
Mercedes |
GLK |
82 012 |
4.57% |
Audi |
Q5 |
85 213 |
4.61% |
Volvo |
XC70 |
65 935 |
4.72% |
KIA |
Sorento |
55 665 |
4.75% |
Volvo |
XC90 |
79 113 |
4.86% |
Hyundai |
Santa FE |
52 193 |
4.91% |
Volkswagen |
Tiguan |
55 376 |
4.94% |
Hyundai |
IX35 |
54 149 |
5.00% |
Toyota |
Highlander |
92 205 |
5.07% |
KIA |
Sportage |
47 793 |
5.19% |
Mercedes |
E-Class |
87 533 |
5.21% |
Skoda |
Yeti |
45 833 |
5.36% |
BMW |
X3 |
87 110 |
5.37% |
Mitsubishi |
Pajero |
82 258 |
5.44% |
BMW |
X5 |
130 027 |
5.47% |
BMW |
X1 |
78 507 |
5.51% |
Audi |
A6 |
87 286 |
5.51% |
Land Rover |
Freelander |
73 816 |
5.56% |