Александр Зарецкий, Президент Ассоциации страховщиков жизни

Создание гарантийного фонда по операциям долгосрочного страхования жизни станет стимулом развития рынка

Подобный фонд может быть создан по аналогии с АСВ на банковском рынке и защищать интересы страхователей на случай банкротства страховой компании. Однако, на реализацию идеи о создании гарантийного фонда силами специализированных страховщиков жизни уйдет не один год.

Эта мера может послужить стимулом для развития рынка долгосрочного страхования жизни только по совокупности с другими мерами. В их числе введение льготного налогообложения для клиентов по операциям классического накопительного страхования жизни, разработка условий для продажи полисов страхования жизни с инвестиционной составляющей.

В настоящее время речь идет о формировании фонда силами страховщиков, продающих полисы долгосрочного накопительного страхования жизни. Таким образом, страховые компании, продающие полисы страхования жизни заемщиков в рамках кредитного страхования, скорее всего, не будут иметь отношения к формированию подобного фонда.

В ряде случаев аналогичные фонды формируются за счет регулярных отчислений, входящих в систему страховщиков, в устойчивых системах. При возникновении необходимости исполнить обязательства перед клиентами неплатежеспособной компании остальные действующие игроки объединяют финансовые возможности и делают это.

Увлечение кредитным страхованием является тупиковой ветвью развития для страховщиков жизни, поскольку это приводит к большой зависимости от кредитного учреждения.

Сценарий развития возникновения подобной зависимости примерно таков. Сначала банк переживает "неурожай" и огорчен тем, что операции по страхованию приносят ему небольшой доход. Когда наступает эпоха "урожая" и сборы по кредитному страхованию заемщиков становятся ощутимыми, банк недоумевает, почему эти средства зарабатывает не он. Затем кредитное учреждение объявляет тендер на привлечение контрагентов, которые готовы работать на более скромных условиях. Возникает демпинг, ухудшаются условия составления договоров для клиентов, в значительной степени теряется экономический смысл защиты страхователя.

Сегодня никто не ставит вопрос о необходимости перераспределения всего бизнеса, связанного с операциями по страхованию жизни, в пользу специализированных страховщиков жизни.