Российские страховщики подвергаются рискам неадекватного ценообразования

В условиях высокого роста способность управлять показателями страховой деятельности и адекватно прогнозировать такие показатели становится одной из основных задач для страховых компаний в России. Очень быстрое развитие розничных видов страхования приводит к важным изменениям операционной среды и подвергает российские страховые компании рискам неадекватного ценообразования и резервирования в менее зрелых сегментах рынка. Таковы данные младшего директора в аналитической группе "Fitch" по страховому сектору Анастасии Воронковой, представленные в отчете "Российский страховой сектор: проблемы управления ростом".

Как сообщили ЛІГАБізнесІнформ в "Fitch Ratings", в дополнение к сложностями, которые обычно характерны для динамично развивающегося страхового сектора, включая рост конкуренции, ухудшение тенденций убыточности и давление на уровни расходов, российские страховые компании сталкиваются с такими проблемами, как неблагоприятные изменения законодательства по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО), относительно невысокая достаточность капитала и отсутствие пристального надзора за внутренними бизнес-процедурами.

Автострахование за 9 месяцев 2007 года было основным фактором роста на 18% в секторе ином, чем страхование жизни, а также способствовало ухудшению тенденций убыточности в данном сегменте. Сегмент страхования жизни восстанавливается после прекращения схем, направленных на уклонение от уплаты налогов. Очевидным свидетельством этого стал рост сегмента, за 9 месяцев 2007 года, на 51%, отражающий воздействие регулятивных требований разделения бизнеса по страхованию жизни и иному страхованию, начиная с июля 2007 года.

По данным агентства, интерес к отрасли со стороны крупных иностранных инвесторов в 2007 году был беспрецедентно высоким и привел к ряду приобретений российских страховых компаний, имевших сильные позиции в розничном сегменте. В то же время, российские инвесторы сконцентрировались на консолидации своих страховых активов. "Расширение рынка нередко сопровождается жесткой тарифной конкуренцией и более высокими уровнями расходов. Поэтому для страховщиков становится более важным понимать, какой запас прочности они имеют", - подчеркнула А.Воронкова.

Государственное регулирование ОСАГО усилилось после подписания поправок к Закону об ОСАГО в декабре 2007 года. Вместе с тем, "Fitch" считает, что эти поправки могут привести к дальнейшему росту убыточности ОСАГО. В целом, в 2007 году продолжился процесс усовершенствования регулятивной и надзорной среды страховой деятельности в России в результате введения в июле 2007 года ряда регулятивных мер, направленных на повышение финансовой устойчивости страховых компаний.

В то же время, рост портфелей и быстрые изменения операционной среды, похоже, произошли раньше, чем были усовершенствованы внутренние бизнес-процедуры российских страховых компаний. По данным агентства, параллельная подготовка отчетности по нескольким стандартам, недооцененная роль актуариев и непоследовательный подход к анализу развития филиалов может стать препятствием для желаемого прогресса в эффективном управлении результатами страховой деятельности.