Новости из России

Размер текста

19.01.2006

Страхование: терапия, без шока

Лучше меньше да лучше

Ужесточение политики Федеральной службы страхового надзора в отношении страховых компаний, занимавшихся "схемным" страхованием, - главная тенденция минувшего года. За прошедший год рынок не досчитался 100 с лишним компаний. Вряд ли кто-то будет сожалеть о бывших лидерах рэнкингов по сборам страховой премии.

Можно с уверенностью утверждать, что в этом году политика ФССН, направленная на борьбу с оптимизацией налогообложения, продолжится, кроме того, будут ужесточаться требования к надежности страховых компаний. Приказ о размещении страховых резервов, который начнет действовать с 1 июля, - один из шагов в этом направлении, наверняка за ним последуют и другие.

Большинство участников рынка классического страхования не видят никакой трагедии в том, что количество страховых компаний будет продолжать уменьшаться. Заместитель генерального директора СГ "Межрегионгарант" Александр Варенцов отмечает, что "сокращение количества слабых страховщиков не навредит рынку, переполненному участниками, объективно не выдерживающими конкурентной борьбы даже с российскими страховщиками. Очевидно, что их "гибель" - только вопрос времени: вступление РФ в ВТО ознаменует начало эпохи жесткой конкуренции, где слабым страховщикам просто нечего делать".

Количество потенциальных банкротов страховщики оценивают по-разному. Так, первый заместитель генерального директора ОАО "КапиталЪ Страхование" Евгений Викулов прогнозирует, что к концу 2006 года рынок недосчитается еще около 150-200 страховых компаний. Другие эксперты называют более скромные цифры, но практически все единодушны в том, что количество страховщиков будет сокращаться.

Необходимо отметить, что уменьшение страховых компаний происходит не только вследствие целенаправленной политики ФССН, но и в результате покупки ведущими национальными страховыми компаниями более мелких, как правило, региональных страховщиков. Например, страховая компания "Ренессанс Страхование" недавно объявила о покупке 100% акций питерской компании "Прогресс Нева", а чуть ранее компания "Межрегиональное страховое соглашение" (МРСС) приобрела около 74% акций компаний "АСК-Петербург" и "АСК-Мед", входящих в Группу "АСК". Группа "АльфаСтрахование" купила у казанской финансово-промышленной группы "ТАИФ" ее кэптивного страховщика "Аверс".

Таким образом, уменьшение количества участников страхового рынка – процесс объективный, и он, несомненно, получит продолжение в 2006 году.

Сага об ОСАГО

Для многих страхование в нашей стране ассоциируется в первую очередь с ОСАГО. И хотя страхователи считают обязательную "автогражданку" сверхприбыльной, некоторые страховщики уже разорились.

В 2005 году с рынка ушли 10 компаний, и хотя не все из них разорились из-за активного продвижения "автогражданки", нельзя не отметить резкий рост убыточности в ряде регионов. Для крупных федеральных страховщиков это не проблема, ведь они имеют возможность сбалансировать страховой портфель, компенсируя высокую убыточность в одних регионах за счет других. А вот для региональных компаний вопрос стоит намного острее, поэтому не исключено, что в 2006 году часть из них также уйдет с рынка ОСАГО. Опыт внедрения обязательной "автогражданки" в Восточной Европе и странах Балтии показал, что третий год – самый убыточный.

С 1 января 2006 года правительство РФ впервые за время действия закона внесло изменения в значения коэффициентов для некоторых категорий населенных пунктов и шкалу коэффициентов по мощности автомобилей. Такое решение напрашивалось, но оценить корректность новых значений можно будет лишь спустя некоторое время.

Наибольшее количество критических стрел автомобилистов касается даже не стоимости полиса, а сложной процедуры получения возмещения. Похоже, страховщики, понимая обоснованность "народного гнева", начали предпринимать шаги для исправления ситуации.

В декабре прошлого года "АльфаСтрахование", "РЕСО-Гарантия", "Ингосстрах", "Росгосстрах", "Русский мир", "Согласие" и "РОСНО" договорились о взаимном прямом урегулировании убытков. Оно предполагает, что автовладелец будет обращаться за возмещением ущерба к страховщику, у которого он приобрел полис, а не в компанию, застраховавшую виновника ДТП. Своя страховая компания рассчитается с клиентом, а страховщики - между собой. Пока несовершенство российского законодательства и организационные проблемы мешают быстрому внедрению этой процедуры. Но лиха беда начало, будем надеяться, что доживем до светлых времен, когда все будет "по-европейски" или почти "по-европейски".

Рост – без акселерации

В ушедшем году страховой рынок продолжал развиваться. Так, темпы роста рынка страхования за 9 месяцев 2005 года, согласно официальным данным, составили 4,2%, включая обязательное медицинское страхование (ОМС), в то время как темпы роста реального рынка (очищенного от "схем" и без учета ОМС) оцениваются на уровне 21%. Развитие реального рынка страхования требует от страховщиков усилий, инвестиций, разработки новых страховых программ, открытия новых офисов, улучшения сервиса.

"Локомотивом" роста является добровольное автострахование, чему во многом способствует увеличение продаж автомобилей в кредит. Это скорее плохо, потому что показывает, что для большинства россиян автомобиль остается самым ценным из доступного имущества. Тех, кто страхует квартиры и дачи, значительно меньше, причем часто причина не в менталитете, а в банальном отсутствии денег. А страхование жизни и здоровья пока почти не развито. И хотя многие эксперты рынка предрекают активное развитие этого вида страхования, быстро это не произойдет.

По мнению экспертов страхового рынка, 2006 год не принесет радикальных изменений. Так, директор по маркетингу страховой группы "АльфаСтрахование" Евгений Белобородов прогнозирует рост приблизительно в 20% по отношению к прошлому году, причем самым быстрорастущим видом по-прежнему будет добровольное автострахование.

Большинство тенденций, проявившихся в 2005 году, сохранятся и в этом году, что является признаком стабильного и предсказуемого развития страхового рынка. А меры, предпринимаемые регулятором страхового рынка, вряд ли будут шокирующими, скорее терапевтическими.

Новости из России

Возможности: Печатная версия Письмо редактору Комментарии