14 октября Российское Страховое Народное Общество "РОСНО" отметило свой юбилей. В юбилейные дни директор Южно-Волжской дирекции РОСНО Дмитрий ЛЕБЕДЕВ встретился с журналистами ряда саратовских СМИ и дал несколько интервью.
В частности, в интервью корреспонденту сайта «Саратовские новости» Д.Лебедев рассказал о том, как в середине 1990-х создавался в Саратове филиал "РОСНО", о том, почему именно в Саратове была создана Южно-Волжская дирекция, объединяющая сегодня филиалы в 10 субъектах РФ.
Д.Лебедев рассказал также о том, какие виды страхования станут в ближайшее время «локомотивными». По его мнению, это в первую очередь автострахование и комплекс страховых услуг, связанный с ипотечным кредитованием. По мнению регионального директора "РОСНО", будет также востребовано страхование различных видов ответственности и финансовых рисков.
ДМИТРИЙ ЛЕБЕДЕВ: ГЛАВНОЕ ДЛЯ СТРАХОВЩИКА – НЕЗАПЯТНАННАЯ РЕПУТАЦИЯ И УМЕНИЕ ДЕРЖАТЬ УДАР
Какие виды страхования будут самыми востребованными? Кто будет вынужден уйти со страхового рынка? Какие качества необходимо иметь страховщику? 14 октября корреспондент сайта «Саратовские новости» Максим Каммерер встретился с директором Южно-Волжской дирекции РОСНО Дмитрием ЛЕБЕДЕВЫМ и задал ему ряд вопросов.
М.К.: Страховая компания РОСНО в России существует уже 14 лет. Сегодня вы как раз отмечаете свой юбилей. А как давно появилось РОСНО в Саратове? Как создавалось РОСНО именно в Саратове?
Д.Л.: Первая попытка создания в Саратове филиала компании РОСНО предпринята еще в 1992 году. Но она была не очень успешной и в 1994 деятельность РОСНО в Саратове была заморожена. Нынешний этап работы начался в мае 1996 года. Группа, скажем так, «инициативных товарищей», уже имеющих опыт работы в страховом бизнесе, решила создать в Саратове филиал крупной страховой компании. Мы взяли газету «Экономика и жизнь», прочитали список ведущих российских компаний, которые на то время лидировали на рынке. Потом сделали несколько звонков, провели собеседования в нескольких компаниях, сравнили условия. Те условия и те продукты, которые предлагало в то время РОСНО, оказались лучшими. Начинали мы очень интересно - первые три месяца не было офиса, до тех пор, пока не пошли первые заключенные договора на страхование, мы работали на личной квартире одного из сотрудников. На тот момент «правил бал» на региональном рынке "Росгосстрах", кроме него, было много компаний, которые занимались финансовыми схемами. И приход такого серьезного, рыночного, публичного страховщика, как РОСНО, принес Саратовской области огромную пользу. Я вспоминаю те страховые тарифы, стоимость тех услуг, которые предоставляли населению страховые компании 10 лет назад. Так вот, они были в 4-5 раз выше чем, на сегодняшний день. Услуги для предприятий, для физических лиц в связи с приходом на саратовский рынок крупных страховых компаний, предлагающих достаточно обширный перечень услуг, стали дешевле, а спектр их увеличился. Приход крупных страховщиков позитивно сказался на развитии реальной конкуренции на этом сегменте рынка.
М.К.: А какие Вы можете отметить основные этапы развития РОСНО в Саратове? Самые важные ключевые события, на протяжении всех 9 лет, что РОСНО работает в нашем городе?
Д.Л.: Достаточно серьезной вехой был 1998 год, когда мы начали работать в системе обязательного медицинского страхования, до этого мы этим не занимались. Для нас стал очень важным и 2001 год. В этом году нашим акционером стала международная компания Аllianz, работающая в 70 странах мира. Это компания, которая в свое время оплатила одно из наибольших количеств страховок после гибели «Титаника». Сотрудничество с Allianz расширило наши возможности, увеличило нашу надежность, и дало возможность заниматься совершенно новыми видами страхования, такими как страхование финансовых рисков, страхование потребительских кредитов. Кроме того, это дало нам очень надежную, одну из лучших перестраховочных защит.
Я также считаю этапным прошлый год, когда на базе Саратовского филиала РОСНО была организована Южно-Волжская дирекция. В это время многие федеральные компании создавали свои региональные центры в Самаре, Волгограде, Нижнем Новгороде. То, что РОСНО создала региональную дирекцию именно с центром в Саратове, стало достаточно высокой оценкой нашей работы. В дирекцию вошли филиалы в таких крупных регионах, как Ростовская область, Краснодарский край, Астраханская, Волгоградская область, Ставропольский край. Это вывело региональную структуру РОСНО в Саратове на другой уровень. Мы сами стали решать вопросы андеррайтинга рисков, вопросы урегулирования крупных страховых событий. Это принесло нашему филиалу дополнительно и полномочия, и достаточно серьезную ответственность.
Новым шагом, который сделан уже в этом году, стало начало работы РОСНО по страхованию жизни. В Саратовском филиале РОСНО через компанию «Allianz РОСНО Жизнь» начались продажи по накопительному страхованию жизни. И этот год и следующий, думаю, пройдут под знаком развития страхования жизни.
М.К.: Как Вам кажется, как будет меняться структура спроса на различные виды страховых услуг? Не в России в целом, а именно в Саратове?
Д.Л.: Что касается обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), то рынок уже насытился. Те сливки, которые было возможно собрать с этого рынка, уже были сняты. Сейчас по ОСАГО идет очень трудная, кропотливая работа, в разы увеличивается, количество выплат. Прибыль по данному виду страхования снижается, и с этого рынка начинают уходить мелкие, финансово неустойчивые страховые компании. К 2007 году количество компаний, которые занимаются обязательным страхованием, автогражданской ответственности, уменьшится. Останутся компании, которые смогли наилучшим образом поставить систему продаж и систему регулирования убытков. Резкого развития в этом секторе рынка не будет.
Кстати, вот еще один важный фактор, который окажет влияние на развитие рынка. Принято постановление правительства об изменении порядка формирования страховых резервов. Это приведет к тому, что начиная с 1 июля 2006 года нельзя будет обеспечивать страховые резервы низконадежными бумагами, векселями неизвестных фирм, какими-то долговыми обязательствами. Страховщикам сейчас уже необходимо задуматься о качестве покрытии своих обязательств. Высоконадежные, высоколиквидные бумаги, недвижимость, депозиты в надежных банках. Я могу констатировать, и это подтверждает Российская служба страхового надзора, что только треть страховых компаний полностью соответствует этим нормам и требованиям.
Мы считаем, что в следующем году произойдет определенная санация страхового рынка, Страховые компании, которые занимаются демпингом, которые необоснованно снижают тарифы, не учитывая убыточность, нарушают законодательство, пускают страховые резервы на финансирование каких-то коммерческих проектов - они будут обязаны и уйдут с рынка. Рынок к концу 2006 года должен очиститься.
В 2007 году мы войдем в ВТО. Когда рынок будет открыт иностранным страховщикам, выдержать конкуренцию смогут только высоконадежные компании со сформированными страховыми резервами и с серьезными технологиями. Большинство мелких региональных компаний уйдет. Некоторые крупные компании со сформированной сетью продаж будут, возможно, куплены.
М.К.: А что же будет двигать рынок вперед?
Д.Л.: Локомотивом страхования будет, во-первых, страхование автотранспорта физических лиц. Это особенно актуально в связи с развитием системы автокредитования. Во-вторых, очень важный фактор - это приход в нашу область агентства по ипотечному жилищному кредитованию и начало работы по кредитованию людей на длительные сроки под приемлемые проценты. Это ипотечное кредитование, а ипотечное кредитование подразумевает защиту от целого ряда рисков. Это страхование жизни и здоровья заемщика, и страхование утери прав собственности на жилье, это и страхование квартиры как недвижимого имущества. Это локомотивные виды страхования для физических лиц.
Что касается юридических лиц, то, думаю, в разы увеличится спрос на страхование финансовых рисков. Это особенно актуально перед вхождением России во Всемирную торговую организацию. Очень важно, чтобы наши организации имели защиту своих финансовых рисков, страхования коммерческих сделок. Следующим перспективным видом страхования будет страхование различных видов ответственности. Сейчас все больше государство уходит, как регулятор из сферы лицензирования оценщиков, арбитражных управляющих. Регулировать будут саморегулирующие организации, а обеспечение ответственности будет осуществляться за счет страхования ответственности в различных сферах нашей жизни. Я надеюсь, что в следующем году будет всплеск интереса к страхованию профессиональной ответственности медицинских работников. Мы дошли до того этапа, когда лечебным учреждениям работать без страхования профессиональной ответственности уже невозможно.
М.К.: Вы думаете, спрос со стороны медицинских работников будет реальным? И как эта проблема будет решаться? Это будут индивидуальные договора или лечебные учреждения подойдут к тому, чтобы страховать всех своих сотрудников?
Д.Л.: Все больше медицинская деятельность в России становится не благотворительностью, а реальной деятельностью по предоставлению определенных услуг. И здесь уже лечебные учреждения должны будут нести ответственность за качество медицинских услуг. И у нас уже началось заключения договоров с медицинскими учреждениями, которые страхуют ответственность своего персонала при совершении непреднамеренных ошибок при страховании медицинских услуг.
М.К.: А нельзя назвать медицинские учреждения, которые уже застраховались?
Д.Л.: Это НИИ травматологии и ортопедии - наиболее крупный договор. И еще у нас заключено два договора страхования профессиональной ответственности с частными лечебными учреждениями.
М.К.: РОСНО в Саратове известно своими партнерскими программами с кредитными учреждениями – например, программой "РОСНО-Автокредит". А по направлению ипотеки как Вам видятся такие партнерские программы?
Д.Л.: Мы активно сотрудничаем по страхованию ипотечных сделок с Внешторгбанком, с Юниаструмбанком. Мы надеемся на приход в Саратов такого мощного банка, как Московский банк реконструкции и развития. Он входит в одну с нами финансово-промышленную группу – АФК «Система». Кроме того, мы очень надеемся на создание уже до конца этого года такой специализированной структуры, как Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. РОСНО аккредитовано при этом агентстве.
М.К.: Как будет эта модель действовать? Человек, чтобы получить ипотечный кредит, должен будет сам индивидуально выбирать страховую компанию, ехать узнавать условия? Или уже в банке ему смогут оказать страховые услуги?
Д.Л.: Здесь два аспекта. Первый: применение страхование ответственности заемщика позволит снизить первоначальный взнос заемщика с 30% от стоимости квартиры до 15% от стоимости квартиры. Второй вопрос: здесь будет работать связка: банк и партнерская страховая компания. Но у человека все время будет право выбора из 3-4 компаний, которые акредитированны при банке. Главным здесь должно быть удобство для заемщика. В 2006 году на рынке будут работать не меньше 6-7 банков по программам ипотечного кредитования.
М.К.: У Вас много знакомых и среди страховщиков, и среди предпринимателей, работающих в других областях бизнеса. Есть ли какие-то требования, которые страховой бизнес предъявляет и к руководителям, и к сотрудникам страховых компаний? Специфические черты характера, образ мышления, что-то иное?
Д.Л.: В отличие от других видов деятельности страховщики торгуют доверием, чисто физически, как материальный предмет, страховой полис компании «А» отличается от страхового полиса компании «Б», только цветом и качеством бумаги. Поэтому страховщику как и банкиру, надо иметь незапятнанную репутацию, его деятельность должна подтверждаться наработанным прошлым. Деятельность страховщика по заключению договора это 15-20% от успеха. Остальное - это четкое, грамотное проведение страховой выплаты. На основании этих показателей деятельности предыдущего периода и должна строиться деятельность страховщика. В отличие от других многих сфер, деятельность страховщика без безукоризненной репутации и без доверия к нему со стороны страхователей не возможно.
М.К.: А к сотрудникам какие предъявляются требования? Это особенно интересно в связи с тем, что РОСНО открывает новый учебный центр, будет новый набор агентов. Что Вы лично хотели бы увидеть в ваших сотрудниках?
Д.Л.: Первое и самое главное, это профессионализм во всем - и знание страховых продуктов, и знание методик продаж. Второе - это умение держать удар. Ведь ни для кого не секрет, что для страхового агента, одна результативная встреча из десяти является хорошим показателем. Поэтому - терпение, профессионализм, умение держать удар.
Интервью подготовлено при содействии Центра Общественных Связей «Саратов»